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Konjunkturforscher erwarten Kreditausfälle im Wert von 120 Milliarden Euro. Besonders betroffen seien die Sparkassen und Volksbanken. Für deren Kunden bedeutet das: Die Banken können ggf. keine Kredite mehr vergeben und lähmen den ersehnten Wiederaufschwung der Wirtschaft.

Bisher schienen die Banken der Corona-Krise zu trotzen. Das könnte sich laut einer aktuellen Studie zur Konjunkturforschung bald ändern. Wissenschaftler des Leibniz-Instituts für Wirtschaftsforschung in Halle (IWH) prognostizieren eine aufkeimende Bankenkrise mit weitreichenden Konsequenzen für die deutsche Wirtschaft.

Die Finanzexperten sehen ein großes Risiko, dass infolge aktueller Firmenpleiten viele Kredite nicht mehr bedient werden. Das IWH rechnete dabei mit einem optimistischen Szenario mit Kreditausfällen in Höhe von 127 Milliarden Euro und einem pessimistischen Szenario, bei dem sich die Kreditausfälle bis auf 624 Milliarden Euro belaufen könnten. IWH-Präsident Reint Gropp schließt aus den Ergebnissen der Studie, dass eine neue Bankenkrise sehr wahrscheinlich sei, „selbst wenn es für die deutsche Wirtschaft sehr gut läuft“. Der Staat habe sich sehr gut um die Realwirtschaft gekümmert, „sollte aber mögliche Gefahren nicht übersehen, die im Finanzsektor lauern,“ sagt der Professor für Volkswirtschaft und warnt: „Die Gefahr ist ziemlich hoch, dass eine Bankenkrise eine zweite Rezession auslöst.“

Besonders hart könne es die Volksbanken und Sparkassen treffen, die ihr Geld größtenteils an Privatpersonen, kleine Firmen oder den Mittelstand verleihen. Doch gerade diese sind von der aktuellen Krise am schwersten betroffen. Viele davon gehören zum Einzelhandel oder Gastgewerbe und wurden durch den Lockdown geschäftsunfähig. Nicht Wenigen droht die Pleite.

Wenn die Kredite ausfallen, könnte die Kernkapitalquote der betroffenen Banken unter sechs Prozent fallen. Dann wiederrum müssten diese umstrukturiert oder mit anderen Instituten verschmolzen werden. Auf jeden Fall könnten sie keine weiteren Kredite vergeben, bis das Kernkapital sich erholt hat. Ein Mangel an Krediten wiederum könnte den Wiederaufschwung der Realwirtschaft bremsen.

Die Banken selbst wollen von einer Krise noch nichts wissen. Ein Sprecher der ING sagte dem „manager magazin“, dass in den vergangenen Wochen „erwartungsgemäß vermehrt Anfragen von Privatkunden nach Tilgungspausen und Tilgungsherabsetzungen sowie Anträge auf Ratenstundung“ eingegangen seien, allerdings sei die Zahl der Stundungen im Verhältnis zum Gesamtbestand der Verbraucherdarlehen “relativ gering”. Die Deutsche Bank bezifferte die Zahl der Stundungen auf 70.000 Privatkunden gegenüber der „Frankfurter Allgemeinen“. Dies sei „ein einstelliger Prozentsatz unseres gesamten Kreditportfolios”, erläuterte der stellvertretende Vorstandsvorsitzende Karl von Rohr (55).

Ratenkredite vergleichen
Während der Corona-Krise hatten alle Privatkunden die Möglichkeit laufende Kreditzahlungen still zu legen. Dieses Kreditmoratorium lief aber Ende Juni aus und wurde nicht verlängert. Wer seinen Kredit weiterhin nicht bedienen kann, muss privat mit der Bank verhandeln oder umschulden. Kredite sind aktuell günstig wie noch nie. Ein Vergleich lohnt sich. Ein Kreditrechner, wie unten stehend, kalkuliert, welche Bank das günstigste Angebot hat.