Riester-Schock für Sparer: Tausende Euro könnten fehlen
Jahrelang haben Menschen Geld für ihren Ruhestand zurückgelegt, auf staatliche Zulagen vertraut und gehofft, sich damit eine zusätzliche Rente zu sichern. Doch ausgerechnet beim Eintritt in den Ruhestand droht jetzt vielen Riester-Sparern eine böse Überraschung: Tausende Euro könnten plötzlich fehlen.
Erstaunlicherweise liegt der Grund laut der Verbraucherzentrale offenbar bei genau denjenigen, die all die Jahre über auf das Geld aufgepasst haben: den Sparkassen. Diese sollen beim Übergang in die Auszahlungsphase hohe Gebühren berechnet haben – in einigen Fällen können dadurch mehr als 1.000 Euro des angesparten Guthabens verloren gehen. Der Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) prüft deshalb jetzt Sammelklagen. Für Betroffene könnte es um viel Geld gehen.
Riester-Rente: Hohe Gebühren kurz vor der Auszahlung
Im Mittelpunkt stehen Riester-Banksparpläne der Sparkassen. Betroffen sind Menschen, deren Vertrag bereits ausgezahlt wird oder bei denen die Auszahlungsphase unmittelbar bevorsteht. Nach Angaben des vzbv geht es um Abschluss-, Vermittlungs- und Verwaltungskosten, die beim Wechsel vom Ansparen zur späteren Rentenzahlung berechnet wurden.
Das Problem: Viele Sparer erfahren offenbar erst, wie teuer dieser Übergang werden kann, wenn sie weniger Geld erhalten als erwartet. Wer über Jahrzehnte kleine Beträge zurückgelegt hat, muss plötzlich feststellen, dass ein erheblicher Teil des Guthabens durch zusätzliche Kosten aufgezehrt wird. „Wer jahrelang für das Alter spart, sollte nicht erst kurz vor der Rente von hohen Kosten erfahren“, kritisiert Katarzyna Guzenda, Referentin im Team Sammelklagen des vzbv. Die Verbraucherschützer wollen nun herausfinden, welche Sparkassen solche Gebühren erhoben haben und ob sich das Geld zurückholen lässt.
Was steckt hinter der geplanten Sammelklage?
Die rechtliche Grundlage reicht bis zu einem Urteil des Bundesgerichtshofs aus dem Jahr 2023 zurück. Damals erklärten die Richter eine Klausel in Sparkassen-Riesterverträgen zu Abschluss- und Vermittlungskosten wegen mangelnder Transparenz für unwirksam. Die aktuelle Prüfung der Verbraucherzentrale soll klären, ob Sparkassen auch bei der Auszahlung Kosten berechnet haben, für die es keine wirksame vertragliche Grundlage gab.
Noch steht allerdings nicht fest, gegen welche Institute tatsächlich geklagt wird. Der vzbv sammelt zunächst Informationen von Betroffenen und wertet deren Vertragsunterlagen aus. Im Anschluss daran wird dann entschieden, ob und gegen welche Sparkassen eine Sammelklage sinnvoll ist, um um unrechtmäßig erhobene Gebühren zurückzufordern.
Jeder, der einen Riester-Banksparplan bei einer Sparkasse besitzt und bereits eine Auszahlung erhält oder kurz davorsteht, kann sich an der Umfrage beteiligen. Gesucht werden insbesondere Verrentungsangebote, Schreiben über die anfallenden Kosten sowie die Vertragsbedingungen. Die Teilnahme ist über das Portal sammelklagen.de/verfahren/riesterrente möglich. Wer seine E-Mail-Adresse hinterlegt, kann über eine mögliche Klage informiert werden.
Was bedeutet das für Riester-Sparer?
Wer glaubt, betroffen sein zu können, sollte zunächst die eigenen Unterlagen genau prüfen. Besonders wichtig sind Schreiben, die vor Beginn der Auszahlung verschickt wurden. Dort können Gebühren als Abschluss-, Vermittlungs- oder Verwaltungskosten aufgeführt sein. Auch die jährlichen Konto- und Vertragsübersichten sollten sorgfältig geprüft werden.
Wichtig zu wissen: Die Teilnahme an der Umfrage bedeutet noch nicht, dass bereits ein Rückzahlungsanspruch besteht. Ob Gebühren tatsächlich unzulässig waren, hängt vom konkreten Vertrag und der jeweiligen Kostenregelung ab. Wenn Sie Dokumente einsenden, legen Sie bitte nur Kopien bei und senden Sie keine Originale.
Altersvorsorgedepot kommt 2027
Riester-Verträge werden bald der Vergangenheit angehören: Ab dem 1. Januar 2027 startet das neue staatlich geförderte Altersvorsorgemodell. Dieses soll Riester komplett ersetzen und bietet unter anderem ein Altersvorsorgedepot, in dem Sparer beispielsweise in Fonds und ETFs investieren können. Wer mehr Sicherheit möchte, kann weiterhin Garantieprodukte wählen. Auch die staatliche Förderung wird neu gestaltet.
Was passiert mit bestehenden Riester-Verträgen? Niemand muss seinen Vertrag kündigen. Er kann zu den bisherigen Bedingungen weiterlaufen. Alternativ können Sparer in das neue Fördermodell wechseln oder ihr Guthaben in einen neuen Altersvorsorgevertrag übertragen. Eine Kündigung sollte gut überlegt sein, denn dabei müssen in der Regel erhaltene Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt werden.
Verbraucherschützer raten deshalb, Ruhe zu bewahren und die neuen Angebote abzuwarten. Ein älterer Riester-Vertrag kann sich durchaus noch lohnen, etwa wenn er einen hohen Garantiezins bietet oder die staatlichen Zulagen besonders attraktiv sind. Entscheidend ist ein genauer Vergleich von Kosten, Förderung und späterer Auszahlung. Ein Rechner wie der von Finanztip kann dabei helfen, sich einen Überblick zu verschaffen. Wer jahrelang fürs Alter gespart hat, sollte schließlich nicht auf den letzten Metern unnötig Geld verlieren.
